香港储蓄险一直受到客户欢迎，特别是近年各公司的产品在预期回报方面的收益率非常高，让财富可以稳定增值，是其最吸引之处。不同的保险公司在预期回报方面也会有所不同，因为预期回报是因应各保险公司及产品的投资策略而推算出来的，所以非保证回报的部分是比较多的。

当然，香港保监会以及香港的保险机制会作出保障客户的规管，例如预期回报应乎合客户合理的期望，还有就是各保险公司需要公布经利实现率，让客户在选择时可参考各公司以往的表现去作出选择。因此红利实现率是一个最好的参考，当然客户也要综合保险公司的运营能力、偿付能力、历史等因素去筛选出自己信任的。

一、明确自己的购买意图

香港储蓄险的主要用途，财富传承，海外留学，长期储蓄(教育、创业、婚嫁、养老)。

香港储蓄险收益好是建立在时间的基础上的，想要达到理想的金额，少说也得三十四年，最低最低也要20年以上。

所以想好自己这笔钱的用途到底是什么，如果只是为了短期获益那么不建议买。

二、如何筛选产品

1、分红实现率

保险公司会向分红保单的保单持有人派发保证和非保证利益，保险持有人可以透过非保证红利分享保险公司的利润。

保险公司销售分红保单时，会给客户发一份保险计划书告诉客户未来的预期收益。

为协助保单持有人了解保险公司过往派发非保证利益的表现，香港保监会要求保险公司就分红保单的非保证利益，发布分红实现率，以显示保险公司在实践派发预期非保证利益的表现。

分红实现率 =实际派发的非保证利益÷预期回报非保证利益

分红实现率＝100%，说明演示收益与实际收益一致

分红实现率＞100%，表示实际收益超过演示收益，是更赚的；

分红实现率＜100%，则意味着实际收益少于演示收益，产品未来收益有待观察。

所以过往的分红实现率也是普通人选择储蓄产品的一个重要的参考，分红实现率表现得越好，说明公司和产品越靠谱，越有可能拿到预期的回报。

2、考虑保险公司的综合实力

为了尽最大可能避免自己的保险合同因“公司经营不善、破产、被收购”而导致的保证利益或非保证利益“打折”，投资者在选择保险产品时，应该将承保公司的财务实力、评级、经营稳定性、品牌影响力、偿付能力充足率等因素也纳入综合考量范围之内。

1）品牌

保险公司的品牌也是一个非常重要的参考因素。在挑选适合自己的产品之前，如果能够先选好公司，那么范围必将缩小一大半。

从《财富》世界500强的角度看，最硬核的保险公司当属安盛、国寿、保诚、友邦、太平，因为这几家不仅是500强，而且是保险业务起家，至今仍以保险为主业，血液里流淌着保险的基因。

不管什么时候，大家都喜欢找“老师傅”因为，经验丰富。同样的道理，选公司买保险，我们也愿意找年头长的。特别是当我们想要持有长期保单，需要判断未来20年、50年甚至是80年的长期分红、复利升值时，保险公司有没有经历过大的经济周期，经不经得起时间考验，是真的很重要的。安盛、保诚、宏利、友邦、永明，都是有100年以上历史的寿险公司，值得信赖家喻户晓。

2）“大到不能倒”

“大到不能倒”（Too Big to Fail），指当一些规模极大或在产业中具有关键性重要地位的企业濒临破产时，政府不能等闲视之，甚至要出手相救，以避免这些企业倒闭后引发巨大连锁反应，对全社会造成严重冲击。

由20国集团（G20）设立的金融稳定委员会（FSB），曾经公布过全球系统重要性保险公司名单，也就是我们说的“大到不能倒保险公司”。

全球只有9家保险公司进入这个名单，安盛、保诚、友邦在列。

3）看信用评级

香港跟内地的偿付能力标准不一样，很难就此判断。可以参考国际知名评级机构对保险公司的信用评级，比如著名的标准普尔，评级的依据其实就是“理赔能力”，考察保险公司的钱够不够赔给投保人。

香港保监要求，香港保险公司偿付能力不能低于150%。若偿付能力低于100%，会被强制停止新业务。所有正常运营的保险公司都会在保持在150%以上。实际上，香港保险公司偿付能力大多都在300％ 以上。有些甚至超过600%，公司财务状况非常稳健。

香港最为热门的四家香港保险公司，最新公布的偿付能力充足率如下：

香港保诚：偿付能力充足率612%

香港友邦：偿付能力充足率458%

香港安盛：偿付能力充足率250%以上

香港宏利：偿付能力充足率230%

三、投保过程中需要注意事项

准备证明文件

1、港澳通行证（如果以护照入境，护照上需有香港入境章，确定本人来港时间，亲自签单）

2、国内身份证

3、香港海关“入境纸”（需要以此做入境记录备案）

4、如果受保人是小孩子，请额外携带孩子的:出生证明及户口本，证明投保人和孩子的父母关系。6岁及以下的小朋友请携带孩子的出生证、疫苗接种记录本（保健手册）；6岁以上的未成年人请携带学生手册、学校证明（必须有学校盖章）等证明；

5、如果被保人是夫妻，请携带结婚证，或者户口本。

6、 家庭住址证明，住址证明大陆居民身份证地址可做住址证明，如果身份证上地址不是常居住地，则可提供银行账单或者水电煤气账单。

7、 如果身体有状况的，需要先行告知顾问，方便提前预约诊所时间，这个很重要，不然可能一天的时间都搞不定整个投保手续。

8、 正常投保只需要1-2小时，视乎人流。注：到香港投保，资料宁多勿少。