9月1日起内地银行利率下调，而香港存款和保险的利率却在一路飙升。几家欢喜几家愁...

“手里还剩一些美元，再考虑要不要去香港存钱？”

“境外利率真香，去办理存款顺便就当旅游了”……

在高利率的吸引下，一些“存款特种兵”开始跃跃欲试，中国香港地区美元存款真实利率表现如何？

不仅赴港开户、赴港存款很火，赴港投保也很火。比起定期存款，储蓄保险是更中长线的投资工具，长期预期回报6%-7%。

一、内地存款利率，一降再降

9月1日起，多家全国性银行将再次下调存款挂牌利率，调降幅度10-25个基点。

这将是继今年6月初全国性商业银行下调存款挂牌利率后，时隔不到三个月的再度下调；也是2022年9月以来，商业银行根据自身经营需要和市场形势，第三轮主动调整存款挂牌利率。

一些银行的客户经理也在朋友圈里提醒，呼吁大家抓紧时间在利率下调前去存款。

二、香港银行美元存款利率表现不错，超4%

现在香港银行对于新开户的客户、新存入的资金，以6个月定存为例，基本有超过4%的存款利率。中银、汇丰、渣打三家给新资金的美元存款利率，3个月3.9%、6个月4%、1年期4%。

图源：中银香港官网

图源：汇丰银行官网

图源：渣打银行官网

招商永隆、工银亚洲、建银亚洲给新资金的美元存款利率，3个月4.4%左右，6个月和1年期都是4.8%左右。

图源：招商永隆官网

图源：工银亚洲官网

图源：星展银行官网

还有银行给出7%-9%的短期年利率来吸引客户，比如渣打银行给跨境理财通客户9%美元定存优惠（1个月），中信银行（国际）给符合条件的新客户7.28%的港元存款利息，众安银行推出兑换美元送+5.9%加息券（1个月）的活动，加上基本定存利率0.1%，美元定存有6%的1个月定存利息。

图源：渣打银行官网

图源：中信银行（国际）官网

图源：众安银行app

随着美联储持续加息，在香港联系汇率制度的设计下，香港的利率也处于较高水平。香港金融管理局多次上调基准利率，从2022年的0.5%上调至目前的5.75%，基准利率上升的背景下，香港各大银行的存款产品利率也在上升。

三、港险预缴保证利率，高达6%

正因为两地存款利率差别如此之大，不少“存款特种兵”为了争取到更高的收益，选择去香港开户、存钱，以及买香港保险。

毕竟，和银行的定期存款相比，香港的分红储蓄险适用于更长期的理财投资情景，预期回报能达到6%-7%。

目前，香港各大保险公司也推出了限时的优惠活动，如果选择提前预缴5年期产品（也就是一次性缴费），大多有3%-6%的保证利率优惠。

保诚：预缴5年保费，享3.8%保证利率，锁定未来4年保费的利息；

宏利：预缴2年或3年保费，享6%保证利率，锁定未来2年/3年保费的利息；

安盛：预缴5年保费，享4.5%保证利率，锁定未来4年保费的利息；

万通：预缴5年保费，享5%保证利率，锁定未来4年保费的利息；

永明：预缴5年保费，享4.5%保证利率，锁定未来4年保费的利息。

富通：预缴5年保费，享5%保证利率，锁定未来4年保费的利息。

香港储蓄型保险作为长期的投资计划来说，在拥有长期回本承诺的安全前提下，香港的储蓄分红险预期内部收益率可高达6%-7%，而且还带有多元货币转换、无限次更改受保人、增设第二持有人、保单分拆等等功能，作为资产配置、财富分配、财富传承的低门槛工具，愈发受到内地客户的青睐。

最后

具体是否合适自己，还需要结合目前自身财务规划做决定。

当然，无论保险产品的预期收益有多高，它从来不是能让我们快速致富的工具，但它能让我们守住财富，帮助我们抵御风险，这是其他理财工具无法替代的。